Состояние и проблемы повышения эффективности работы предприятий за счет системы дисконта

БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИНФОРМАТИКИ И РАДИОЭЛЕКТРОНИКИ

Кафедра менеджмента

РЕФЕРАТ

На тему:

«СОСТОЯНИЕ И ПРОБЛЕМЫ ПОВЫШЕНИЯ ЭФЕКТИВНОСТИ РАБОТЫ ПРЕДПРИЯТИЙ ЗА СЧЕТ СИСТЕМЫ ДИСКОНТА»

МИНСК, 2009

Дисконт - как система повышения объема реализации выпускаемой продукции

В переводе с английского слово «дисконт» (discount) имеет два основных значения. Эти значения относятся к сфере банковской деятельности. Первое значение слова - это взимание банком определённой части с номинальной стоимости векселей, чеков и других ценных бумаг в случае скупки их до срока их погашения. Таким образом, в данном случае «дисконт» - это скидка от номинальной стоимости ценных бумаг присваиваемая банком.

Другое значение слова «дисконт» - это процент от стоимости векселя, который взимается продавцом векселя с покупателя при приобретении векселя до срока его погашения. Размер «дисконта» зависит от дисконтной (учётной) ставки, номинальной стоимости и срока погашения.

Понятие дисконта является краеугольным при формировании дисконтной политики, которая представляет собой одну из двух основных форм (на ряду с девизной политикой) осуществления валютной политики государства. Такая политика проводится путём повышения или понижения учётной ставки банка с целью воздействия на объём кредитов в стране, темп инфляции, состояние платёжного баланса и валютный курс, а в результате всех этих мероприятий - на экономику страны в целом.

Применительно к сферам производства и торговли дисконт представляет собой тактику борьбы с конкурентами путём закрепления постоянных покупателей, потребителей и заказчиков товаров и услуг с помощью снижения отпускной цены товара или услуги на величину дисконта. Дисконт или скидка от первоначальной стоимости товара может предоставляться постоянным покупателям или заказчикам в виде денежных скидок (5,10,15% и другие), в виде подарков, бонусов и других видов поощрения за покупку или заказ.

Величина дисконта должна быть неодинаковой для разных групп покупателей или заказчиков - естественно, покупатель, приобретающий больше других, должен получать большую скидку на приобретаемые товары.

Потери предприятия за счет представленного дисконта должны компенсироваться увеличением объема реализации товаров и услуг на величину, превышающую потери от дисконта.

Методология представления дисконтных скидок

Для представления дисконтных скидок постоянным покупателям и заказчикам, а также их величины, реализатору товара или услуги необходимо знать, кто из покупателей или заказчиков является постоянным, а также величину приобретённого объёма товара или услуги данным покупателем или заказчиком. Данная операция может осуществляться тремя путями: вручную, на компьютере, на компьютере совместно с дисконтной картой.

Учет постоянных покупателей и их объема покупок вручную предполагает ведение некой книги учета покупателей, в которую будут записываться все покупатели и их покупки, а затем по истечению определённого периода времени вручную будет проведена выборка названых постоянных покупателей. Такая операция является очень трудоёмкой, и, главное, не позволяет избежать большого количества ошибок по причине утомляемости работника, занятого ведением указанного учета вручную.

Учет постоянных покупателей и их объема покупок на компьютере предполагает ведение названной книги учёта покупателей на ЭВМ. Недостатком данного вида учёта является, во-первых, сложность и высокая стоимость программного обеспечения для учета постоянных покупателей, а во-вторых, необходимость хранения в компьютере большого массива данных по покупателям, которые делают только одну покупку. Эта информация продавцу товаров и услуг не нужна, однако должна им храниться, для чего задействуются большие объемы памяти компьютера, а также данная ненужная информация замедляет поиск в ней информации о постоянных покупателях.

Учёт постоянных покупателей и их объема покупок на компьютере совместно с дисконтной картой означает широкое применение электронных пластиковых карт. Дисконтная карта сама учитывает объем покупок покупателя и выдается только постоянному покупателю. Первичное выделение постоянного покупателя из массы других происходит, например, при закупке товара или услуги на какую-то значительную сумму, либо при приобретении таким покупателем товаров или услуг за определённый период (например, месяц) несколько раз. Такой факт не в какой книге учета не отражается, а выделение покупателя происходит по памяти реализатора. Таким образом, база данных для компьютерной обработки резко уменьшается.

В республике системы обслуживания дисконтных карт уже получили некоторое распространение, особенно в сетях магазинов. Например, минское предприятие «Керамин» создало торговую фирму «Керамир», которая в свою очередь обеспечивает сеть магазинов «Имэкс» товарами для дома. Это керамическая плитка, сантехника, ванны, мебель для ванной комнаты, материалы для укладки плитки, принадлежности для бани и сауны, водонагреватели, клеи, фуги и др. В сеть магазинов «Имэкс» входят минские магазины:

- ул Пулихова, 21, т. 236-55-91,

- ул. Жуковского, 6, т. 222-91-79,

- ул. Уручская, 19 (центральный рынок строительных материалов), пав. 8б, т. 283-79-95,

- магазин в пав. 128 на строительной выставке «ТД «Ждановичи», т. 250-43-75,

- магазин в пав. 7/5 на стройрынке «Торговый Мир - Кольцо», т. 507-63-90,

- магазин в пав. 60с, бокс 232 на стройрынке «Экспобел», тел. 8-0296-75-40-12.

Чтобы получить дисконтную карту постоянного покупателя сети магазинов «Имэкс», необходимо:

- Шаг 1. Совершить любую покупку на сумму от 1 500 000 рублей.

- Шаг 2. Если в течение трёх месяцев стоимость покупок конкретного покупателя достигает 4500000 р. (для подтверждения этого надо сохранять чеки на совершённые покупки), этот покупатель получает дисконтную карту постоянного покупателя сети магазинов «Имэкс» и право на скидку (дисконт) в размере 3 % при каждой покупке в сети магазинов «Имэкс».

- Количество шагов сокращается при совершении разовой покупки на сумму от 4500000 р., т.е. в этом случае шаг 1 и хранение чеков не нужны.

Став владельцем дисконтной карты, постоянный покупатель не только приобретает возможность приобретения товара со скидкой, но также получает:

- своевременную информацию о проводимых рекламных кампаниях, акциях, выставках и т.д.,

- полный спектр информационных услуг (каталоги, буклеты, проспекты и т.д.),

- более высокую, чем у непостоянных покупателей, скидку с цены при проведений «скидочных» мероприятий и акций.

Срок действия дисконтной карты сети «Имэкс» - бессрочный. Дисконтной картой постоянного покупателя могут воспользоваться не только сам постоянный покупатель, но и члены его семьи (его близкие). Для рекламы своей дисконтной системы магазины «Имэкс» разработали специальные слоганы:

- Лучший способ экономить - меньше платить,

- Дисконтная карта «Имэкс» - экономия в каждой покупке.

Технические средства для реализации системы дисконта

Общие сведения о дисконтных картах и системах для обслуживания дисконтных карт

Классификация электронных пластиковых карт

Общепринятый термин «электронная пластиковая карта» (ЭПК) с 1995 года за рубежом, а с 1999 года - в Республике Беларусь является аналогом описанного в международных стандартах ИСО/МЭК и их белорусских переводах (ГОСТах [1-4]) термина «идентификационная карточка». Как и ЭПК, так и идентификационная карточка имеют свои разновидности. В соответствии с ГОСТ [1, с. 1] идентификационная карточка - это карта, определяющая держателя и эмитента и несущая входную информацию, необходимую для предполагаемого использования карты и для действий, основанных на этом использовании. Под термином «держатель» в вышеприведенном определении имеется в виду лицо, распоряжающееся картой (пользователь), а под термином «эмитент» - организация или лицо, изготовившее карту и выпустившее ее в обращение (передавшее карту держателю для использования - непосредственно или через продавцов-посредников). Следует отметить, что если термин «держатель» взят из ГОСТа, то термин «эмитент» введен автором настоящего дипломного проекта на основе анализа русских аналогов слова EMITENT. Этот анализ приведен ниже.

Применительно к ЭПК русских аналогов слова EMITENT в литературе на сегодняшний день найти не удалось. Зато слово EMITENT активно используется в финансово-банковской лексике. Так, в словаре [5] указано, что:

Эмиссия - это выпуск в обращение денег или ценных бумаг и продажа этих бумаг первым владельцам (инвесторам).

Эмитент - учреждение или предприятие, производящее эмиссию.

Эмитент ценных бумаг - юридическое лицо, государственный орган или орган местной организации, выпускающий ценные бумаги и несущий от своего имени обязательства перед их владельцами.

Таким образом, применительно к ЭПК слово «эмитент» (EMITENT) можно трактовать как «организация или лицо, изготовившее карту и выпустившее ее в обращение (передавшее карту держателю (владельцу) для использования - непосредственно или через продавцов-посредников).

Предпочтительной для применения является карта ID-1 с шириной 85,60 мм, высотой 53,98 мм и толщиной 0,76 мм. Карта должна изготавливаться из] поливинилхлорида и (или) пластиков с аналогичными свойствами - поливинилхлоридацетата и др. В разделе «Специальные характеристики» идентификационные карточки делятся на карты с магнитной полосой и карты с интегральными схемами. Карта с интегральной(ными) схемой(`нте)- это карта типа ID-1, в которую вмонтирована одна или более интегральных схем. При этом интегральная схема - это электронный компонент, предназначенный для выполнения функций обработки и/или запоминания данных, а гальваническая связь между интегральной схемой и внешним сопрягаемым оборудованием обеспечивается проводящим элементом, называемым «контакт». ГОСТ определяет восемь контактов, обозначаемых С1, …, С8.

Подробные электрические характеристики каждого контакта карты с микросхемой также жестко регламентированы стандартом, где помимо этих характеристик описаны операционные процедуры названных карт, электронные сигналы в них и протоколы передачи. Из вышеприведенного краткого обзора стандартов следует, что практически любую идентификационную карту можно называть пластиковой или электронной пластиковой картой, поскольку карта согласно стандарта должна изготавливаться из пластика, а содержащаяся в карте информация, необходимая для предполагаемого использования карты и для действий, основанных на этом использовании, записывается и извлекается из карты электронным путем. Таким образом, термины «идентификационная карта», «пластиковая карта», «электронная пластиковая карта» - в первом приближении - аналоги.

Существует множество подходов к классификации технических объектов, к которым относится и ЭПК. Однако в основе любой классификации лежит выбор критерия, по которому следует классифицировать объекты. Например, в для классификации банковских ЭПК выбраны следующие критерии:

- способ изготовления и технологические особенности карты (с магнитной полосой, чиповые)

- метод нанесения идентификационной информации на поверхности пластика (эмбоссированные -информация на карте карте нанесена рельефным шрифтом, т.е. выдавлена специальным аппаратом, неэмбоссированные - информация выжигается),

- тип расчетной схемы (дебетовые - оплата товаров и услуг проводится путем прямого списания со счета владельца или с карточки имеющейся на них суммы, кредитные - эмитент представляет владельцу карты или счета кроме имеющейся на них суммы дополнительный кредит),

- сфера обращения (локальные - предназначены только для РБ, международные имеют обращение по всему миру).

Таблица 1

Назначение контактов идентификационной карты с интегральной схемой

Чаще всего критериями для классификации выбираются области применения объекта и его конструктивно-технологическое исполнение. На наш взгляд, именно по таким же критериям следует классифицировать ЭПК. Действительно, в общем случае по ГОСТу пластиковые карты делятся на карты с магнитной полосой и карты с интегральной схемой (чипом), или чип-карты - налицо классификация по конструктивно-технологическому исполнению. Вместе с тем, в разделе 4.7 стандарта упоминается о совместном монтаже в одной карте микросхемы и магнитной полосы, т.е. о третьей разновидности ЭПК. Следует упомянуть также о картах с неназванными в способами кодирования информации на карте, помимо магнитной записи, электронной памяти и микропроцессора. Это способы, базирующиеся на иных физических принципах - оптическое штриховое кодирование, эффект Виганда, оптическая лазерная запись и сочетание всех вышеперечисленных способов в различных комбинациях.

Карты с ИС в литературе именуют также интеллектуальными картами, смарт-картами, а в стандарте называют просто «карточки ИС». Таким образом, термины «карты с интегральной схемой», «карты с ИС», «карты с микросхемой», «карточки ИС», «интеллектуальные карты», «смарт-карты», «чип-карты», «электронные карты» - это тоже аналоги. Из имеющейся литературы карты с интегральной схемой под названием «чип-карты» и все, связанное с ними, наиболее подробно описаны Патриком Гёллем .

Примерно на 2000 год чип-карта или карта с интегральной схемой - это пластина из полимерного материала, по размерам идентичная карте с магнитными полосами. Нововведение состоит в возможности разместить в карте обыкновенной толщины одну или несколько интегральных микросхем и в применении переходной соединительной платы, способной обеспечить электрический контакт со специальным переходным (интерфейсным) устройством.

Микромодулем принято называть очень тонкую печатную плату, которую можно увидеть на поверхности чип-карты. На внешней стороне микромодуля расположены контактные площадки для подключения к внешним устройствам; на внутренней стороне размещается кристалл микросхемы. Технология называется Chip on Board - кристалл на плате.

Так как вокруг модуля остается много свободного места, очевидно, что подобное техническое решение нельзя назвать оптимальным, поэтому ведется поиск новых вариантов конструкций. Уже появились такие модифицированные изделия - миниатюрные чип-карты.

Чип-карты также отличаются друг от друга по своему конструктивно-технологическому исполнению. `нте именует критерий «конструктивно-технологическое исполнение» критерием «функциональное назначение микромодуля», иначе говоря, делит чип-карты по виду встроенных в них внутренних микросхем. С учетом этого он выделяет три большие группы чип-карт:

- карты с простой памятью;

- карты с программируемой памятью;

- карты с микропроцессором.

Карты с простой памятью. Как явствует из названия, такие карты обладаютограниченным количеством памяти без какой-либо особой защиты. Это означает, что каждый пользователь может считать или записать информацию в память с помощью некоторого устройства, которое можно совершенно свободно или просто изготовить своими силами.

Карты с простой памятью выполняются главным образом по технологии ЭСППЗУ и, следовательно, являются многоразовым (возможны стирание и перезапись). Емкость подобных карт обычно составляет несколько килобитов, реже - несколько десятков килобитов. Такие устройства предназначены для применения в областях, не требующих особой защиты: несекретные статистические данные, картотеки, электронные технологические карты.

Карты с программируемой памятью. Чтобы заслужить название «чип-карты с программируемой памятью», электронная карта должна имеет как минимум четыре нижеописанные системы защиты, реализуемые логическими схемами, без помощи какого-либо микропроцессора:

- область памяти, защищаемая от записи разрушением плавкой перемычки;

- область памяти, защищаемая от чтения и записи «кодом пользователя» (этот конфиденциальный код называется также PIN-кодом, от Personal Identification Number - персональный идентификационный номер); под словом «пользователь» подразумевается лицо, распоряжающееся чип-картой;

- блокировка карты после нескольких попыток ввести неверный PIN-код;

- защита «кодом владельца» (владелец - это юридическое лицо, которое вводит карты в обращение, обслуживает их и, соответственно, определяет их содержимое).

В этом типе карт существует две технологии: ЭППЗУ с однократной записью (OTP EPROM)- нестираемая память, поскольку кристалл помещен в непроницаемую для ультрафиолетовых лучей оболочку, и ЭСППЗУ - стираемая, а затем перепрограммируемая. Объем свободной памяти, как правило, меньше1 килобита.

Первой картой в этом семействе является TELECARTE, применяемая теперь и в других областях (киноабонемент - CINECARTE; оплата муниципальных парковок - PIAF; карты для оплаты мойки автомобилей - BP и MOBILE). Перечисленные карты используются как жетоны, содержащие заранее оплаченные «единицы услуг», которые выбрасываются после израсходования оплаченной суммы. Обладая хорошей защитой от взлома, карты подобного рода вместе с тем очень просты в применении и легко перепрограммируются.

Более совершенные карты могут найти применение в некоторых областях, требующих одновременно и лучшей защиты, и более частого обновления информации (абонементные карты, удостоверения и т.д.).

Карты с микропроцессором. Карты с микропроцессором (другими словами с микроЭВМ) представляют собой наивысшее достижение в области развития чип-карт; это настоящая микроЭВМ, которая содержит ЦПУ, память программ и память данных, распределенных и организованных особым образом. Программное обеспечение в полном объеме позволяет поддерживать множество систем защиты, а именно:

- область памяти, защищенную от записи (или одновременно от записи и чтения) секретным «кодом владельца» при продаже (персонализации) карты,

- область памяти, защищенную от записи и считывания секретным «кодом пользователя» (PIN-кодом),

- блокировку карты после нескольких попыток подряд ввести неверный PIN-код, с возможностью разблокировки «владельцем»,

- использование алгоритмов шифрования (например, DES и RSA) для обеспечения безопасности обмена данными.

Существуют карты с микропроцессором, предназначенные для использования только в какой-либо одной области, и многофункциональные карты, позволяющие совмещать абсолютно автономные сферы применения. Большинство карт с микропроцессором поддерживается мощной операционной системой, именуемой, например, COS (Chip Operating System или Card Operating System - чиповая или карточная операционная система) по аналогии с DOS (Disk Operating System - дисковая операционная система для ПК). Речь в данном случае идет о записанном в масочное ПЗУ программном обеспечении, которое обеспечивает:

- разбиение всего свободного пространства памяти на простейшие зоны, защищаемые или не защищаемые,

- динамическое распределение памяти,

- управление конфиденциальными кодами,

- загрузку во время персонализации специальных подпрограмм, необходимых при данном применении.

Пользователь может оставлять COS такой, какая она есть, или дополнять ее своими подпрограммами, расположенными в ЭППЗУ или ЭСППЗУ, также можно придумать свою маску для ПЗУ, частично или полностью заменяющими COS. Карты с микропроцессором подходят для самых экономически уязвимых сфер (банковские и медицинские карточки, ТВ-карты и т.д.).

Таким образом, условимся классифицировать ЭПК по двум важнейшим критериям - «конструктивно-технологическое исполнение» (карты с магнитной полосой и чип-карты, в свою очередь подразделяющиеся на карты с простой памятью, карты с программируемой памятью и карты с микропроцессором) и «область применения ЭПК».

По последнему критерию наиболее широко распространены в настоящее время ЭПК для банковской деятельности (на самом деле литературы по ЭПК для банков намного больше). Изучению и разработке банковских карт, особенно внедрению в Беларуси системы таких карт «Белкарт», большое внимание уделено в работах выпускника специальности «ЭВМ» 1978 года Минского радиотехнического института, доктора технических наук, заместителя директора РУП «Белорусский межбанковский расчетный центр» Нацбанка Республики Беларусь Б. В.Прокопова (см. список использованной литературы к дипломному проекту). За банковскими картами идут телефонные или синхронные ЭПК, в том числе дебетовые телефонные карты с защищенными пин-кодами, и прочие. Под прочими будем понимать следующие виды карт:

- карты, содержащие несекретные статистические данные,

- карты-картотеки,

- медицинские карты (карты для медицинского и других видов страхования),

- карты для систем идентификации и удаленного или санкционированного доступа (в информационные сети, к базам данных, к ресурсам СВТ),

- карты для покупок в розничной торговле,

- карты для оплаты услуг бензоколонок (автозаправок),

- рекламные карты,

- ТВ-карты,

- клубные карты (для системы учета посетителей клуба),

- карты для общественного транспорта, например, метро (карты для системы выпуска, продажи и обслуживания билетов для проезда на городском транспорте),

- карты для общественного питания (например, для оплаты услуг ресторанов),

- электронные технологические карты,

- карты-пропуска (на работу, на автостоянку и т.д.), карты-удостоверения личности, карты-паспорта (например в Финляндии, карты-читательские и студенческие билеты,

- электронные ключи, например, в гостиничный номер,

- карты-жетоны для оплаты автостоянок, парковок, мойки автомобилей, абонементов в кино, бассейн, услуг интернета и т.д.,

- SIM-карты, представляющие собой миниатюрные ЭПК, при разработке которых удалось минимизировать пустую площадь вокруг микромодуля, и используемые в портативных (сотовых) телефонах стандарта GSM,

- бесконтактные (сервисные) карты, применяемые, во-первых, в промышленности и на открытом воздухе в тяжелых условиях эксплуатации и при наличии агрессивных сред (высокая температура, непогода, морской соляной туман, химически активные вещества), например, в автосервисе, морском транспорте, спорте, и во-вторых, при использовании их с применением бесконтактной связи на расстоянии (например, при идентификации лиц, проходящих через открытую дверь, при распознавании транспортных средств, без остановки пересекающих пост сбора дорожной пошлины, при учете деталей на поточной линии или конвейере, при нанесении неудаляемой маркировки на арендуемое оборудование, при клеймении электронным тавро крупного рогатого скота),

- дисконтные карты,

- и другие.

Естественно, такая классификация (банковские, телефонные и прочие) не претендует на оригинальность, зато проста и понятна. Б.В.Прокопов, между прочим, делит банковские карточки на следующие основные группы:

- банковские дебетные,

- банковские кредитные,

- дисконтные.

Дисконтные карты и системы для обслуживания дисконтных карт

Под дисконтными картами по Б.В.Прокопову понимаются чип-карты, которые позволяют хранить в своей памяти кроме данных о клиенте банка данные о всех покупках этого клиента за определённый период времени. На основании анализа компьютером количества и денежного объёма этих покупок клиенту представляются льготы определённой величины (призы, бонусы, поощрительные баллы, купоны, скидки в цене по определённой ставке дисконта, сертификаты на получение подарков и даже права делать иногда бесплатные покупки), зависящие от уровня сделанных клиентом покупок. Дисконтные программы, как разновидность систем поощрения покупателей (систем лояльности), наиболее сильное развитие получили в сетях магазинов. Различают несколько разновидностей систем лояльности - перезагружаемый электронный кошелёк, простой дисконт, простой дисконт с накоплением, обратный дисконт, обратный дисконт с накоплением.

Дисконтные карты могут быть с чипом или с магнитной полосой (в зависимости от требований к защищённости информации в карте), контактные или бесконтактные (вместо контактов питание в чип бесконтактной карты подаётся через микроантенну в карте, работающую на определённой частоте, например, 125 кГц).

Пластиковая дисконтная карта имеет лицевую и оборотную стороны. На лицевой стороне обычно печатается красочный логотип фирмы. На оборотной стороне, как правило, содержится текстовая информация - правила пользования картой, адрес и телефон фирмы и др.

Дополнительно на лицевой стороне пластиковой карты может помешаться:

1.Номер карты.

2.Срок действия карты.

3.Фамилия, инициалы владельца карты.

Эти данные наносятся после изготовления карт с помощью специального принтера либо тиснением (выдавливание на эмбоссере).

На лицевую сторону может наноситься голограмма, используемая для защиты пластиковой карты от подделки.

Некоторые элементы дизайна пластиковой карты могут быть напечатаны специальными красками, которые видны только в ультрафиолетовом свете.

На оборотной стороне карты может размещаться:

1. Магнитная полоса;

2. Штрих-код;

3. Полоса для подписи. Специальная полоска, на которой можно делать надписи шариковой ручкой. Используется для нанесения образца подписи клиента, указания срока действия карты и т.п.

На магнитной полосе имеется три дорожки для записи информации.
На первую дорожку могут быть записаны как символы, так и цифры. На вторую и третью дорожки записывается только цифровая информация.

Объем первой дорожки - 78 символов;

Объем второй дорожки - 39 символов;

Объем третьей дорожки - 106 символов.

Информация, записываемая на магнитную полосу, открыта для считывания и ничем не защищена. Эта информация легко может быть прочитана любым стандартным устройством чтения магнитных карт. Поэтому, на магнитных картах никогда не хранятся важные сведения. Как правило, на магнитную полосу записывается:

- код эмитента (код организации, выпускающей пластиковую карту);

- номер карты;

- срок действия карты.

Все три дорожки магнитной полосы используются, как правило, в крупных банковских платежных системах (например, VISA).
В дисконтных системах, в локальных платежных системах, а также в системах доступа используется чаше всего одна дорожка (обычно вторая).

Магнитные полосы, наносимые на пластиковые карты, бывают двух типов:

- LoCo (Low Coercitive);

- HiCo (High Coercitive).

Карты с магнитной полосой HiCo стоят дороже, чем карты с магнитной полосой LoCo.

По способу нанесения на пластиковую карту бывает два типа магнитных полос:

- нанесение магнитной полосы способом Roll-on;

- нанесение магнитной полосы способом Flash-on.

Выбор типа магнитной полосы определяется тем, в какой системе будет использоваться магнитная карта. Например, для дисконтной системы (когда карта используется относительно редко) выбирается магнитная полоса LoCo. С другой стороны, магнитная полоса HiCo выбирается для промышленного предприятия, где магнитная карта используется работниками ежедневно для прохода через проходную.

В технической части все работающие в Минске дисконтные системы примерно одинаковы. В их состав входят компьютер-сервер, ридер (считыватель карт), кассовый аппарат и сами карты (с чипом или с магнитной полосой, контактные или бесконтактные). В большинстве случаев технические средства дисконтных систем включают различные устройства сопряжения. Общей отличительной особенностью всех работающих в Минске дисконтных систем является их разноплановость и отсутствие унификации - как в технике, так и в программном обеспечении, и, конечно, в технологии и идеологии работы. Другие системы дают несколько вариантов скидок в зависимости от суммы покупок. Это объясняется внедрением частными фирмами дисконтных систем преимущественно заграничных разработчиков (из России, из дальнего зарубежья).

Наиболее широко электронные пластиковые карты всех видов применяются в нашей республике в связи (таксофонные карты, чипы для мобильных телефонов), на транспорте (проездные в метро), в банковской сфере как платежные средства, на предприятиях и в организациях как средства доступа на территорию (пропуска) или к ресурсам, например, компьютерной сети. Анализ статистических ежегодных сборников Республики Беларусь показывает, что объём оказанных платных услуг в связи за 2008 г. составил 664 млрд. р. Основные показатели потребительского рынка республики Беларусь на 2008 год приведены в прил. 1. В то же время товарооборот предприятий общественного питания составил 770 млрд. рублей, а товарооборот предприятий розничной торговли продуктами питания и промтоварами - 15 170 млрд. рублей. Таким образом, торговля и общепит вместе являются самым крупным рынком возможных потребителей пластиковых карт, превышающим рынок возможных потребителей услуг связи в 24 раза. Применение пластиковых карт в производстве в РБ только начинается, однако, смеем надеяться, данное направление использования пластиковых карт будет расширяться.

Применение пластиковых карт в торговле, общепите и в производстве возможно в нескольких сферах. Это, во-первых, карты как средство безналичного платежа (здесь экономически более выгодны карты с магнитной полосой), во-вторых, дисконтные карты, позволяющие продавцу анализировать число и объём покупок каждого покупателя и на этом основании снижать цены для постоянных покупателей, заставляя их тем самым увеличивать объём своих покупок.

У рынка дисконтных карт в торговле есть определённые перспективы. Как показывает анализ табл. 2, составленной на основе данных , наиболее устойчивый рост товарооборота и наиболее высокий товарооборот наблюдается у частных и иностранных торговых предприятий. У них же имеется больше оборотных средств на внедрение дисконтных систем. Следовательно, именно эти предприятия могут быть потенциальными потребителями дисконтных чип-карт в республике. Тем не менее, малые частные предприятия также могут быть потенциальными потребителями дисконтных чип-карт, поскольку все они являются более разворотливыми (венчурными) предприятиями.

Таблица 2

Темпы роста товарооборота в розничной торговле

Одним из нестандартных для нашей республики приёмов маркетинга может быть создание дисконтных систем, которые на основании анализа компьютером количества и денежного объёма покупок клиента представляют клиенту льготы определённой величины (призы, бонусы, поощрительные баллы, купоны, скидки в цене по определённой ставке дисконта, сертификаты на получение подарков и даже права делать иногда бесплатные покупки), зависящие от уровня сделанных клиентом покупок.

ЛИТЕРАТУРА

1. СТБ 1179-99 (ИСО/МЭК 7810:1995). Карточки идентификационные. Общие технические требования. Минск: Госстандарт, 2000-6 с.

2. СТБ 1211.1-2000 (ИСО/МЭК 7816-1:1998). Карточки идентификационные. Карточки с интегральными схемами контактные. Ч. 1. Общие технические требования. Минск: Госстандарт, 2000-4 с.

3. СТБ 1211.2-2000 (ИСО/МЭК 7816-2:1999). Карточки иденти фикационные. Карточки с интегральными схемами контактные. Ч. 2. Размеры и расположение контактов. Минск: Госстандарт, 2000-5 с.

4. СТБ 1211.3-2000 (ИСО/МЭК 7816-3:1997). Карточки иденти фикационные. Карточки с интегральными схемами контактные. Ч. 3. Электронные сигналы и протоколы передачи. Минск: Госстандарт, 2000-46 с.

5. Энциклопедический словарь по экономике. Минск.: Полымя, 1997.

6. Савко, П. В. Электронные пластиковые карточки в республике Беларусь: Особенности и перспективы развития//Банковская и финансовая экономика: Материалы науч.-практ. конф. «Экономисты БГУ - народному хозяйству». Минск: БГУ, 2007-91 с.

7. Прокопов, Б. В. Платежные карточки - инструмент информатизации финансового рынка. Минск.: УП «БРМЦ», 2008-99 с.